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¿Cómo evitar el sobreendeudamiento con la tarjeta de crédito?

#Opinión

¿Cómo evitar el sobreendeudamiento con la tarjeta de crédito?

Hoy escuche una frase que decía:… ” El objetivo de los bancos, es el endeudamiento de la gente, porque de esta forma la tienen cautiva.”

Y si nos ponemos a analizarlo bien, es totalmente real. Los grandes intereses tienen el ojo puesto en engancharnos con algo (tipo señuelo) para que de esta forma seamos presa fácil.

Hace unos meses atrás se difundió (a través de los medios de comunicación) que la deuda promedio por el uso de las tarjetas de crédito en Argentina, supera los $100.000 por persona.

¿Y cuál es el principal problema de esto?, a mi entender, es que no poseemos “educación financiera”, no conocemos nuestros derechos, ni las obligaciones que generamos con nuestro contrato con el banco; nadie nos dice, ni nos enseñan, a leer la letra chica, ni nos dicen que derechos tenemos a la hora de contratar con servicios bancarios o financieros, nadie nos explica cómo deberíamos utilizar la tarjeta de crédito de forma eficiente… es decir, nadie está interesado en nuestra educación.

Hoy por hoy, se ha fomentado el uso de la tarjeta de crédito y débito en toda nuestras actividades, en toda nuestra vida, hasta se le da la posibilidad a que los menores de edad, con mínimos requisitos puedan tener acceso a tener su propia tarjeta (de débito). Pero lo que nos está faltando es EDUCACIÓN, para saber cómo utilizarla eficientemente y que no termine siendo “nuestra horca”. Ningún banco, ni ninguna tarjeta de crédito está interesada en que sepamos bien cómo debemos utilizarla para nuestro beneficio, (y no el de ellos).

Por tal motivo, quería darte algunos consejos, mínimos, “tips” podríamos llamarle, a fin de que podamos utilizar la tarjeta de crédito, correctamente:

    • Los bancos tienen por costumbre enviarnos una tarjeta de crédito a nuestro domicilio, sin que nosotros lo hayamos solicitado. Y al poco tiempo, aun sin haber abierto ese sobre, nos empiezan a cobrar “cargos administrativos” por esa tarjeta. Quiero que sepas que este accionar del banco es COMPLETAMENTE ILEGAL, no pueden generarse cargos por algo que yo no solicite, ni mucho menos, que no estoy utilizando. Si te llega a pasar esta situación, urgente reclama, solicitando que borren completamente esa deuda ficticia e ilegal, y en caso de que el banco o la tarjeta no hagan lugar a tu pedido, inmediatamente, solicita intervención de Defensa del Consumidor.
    • No utilices tu Tarjeta de crédito como “un ingreso más”, ten en cuenta que lo que destines al pago mensual de tu tarjeta de crédito no debe superar el 30% de tu salario.
    • Si tenes varias tarjetas de crédito en uso, controla tus resúmenes y calcula cuanto estas pagando de gastos fijos, cargos administrativos, cargos anuales, IVA, etc.  Lo recomendable es quedarse con una o dos tarjetas de crédito, para que no se te vaya tanto dinero en “gastos”.
    • Controla también los consumos que tuviste durante el periodo. Si te aparece algún cargo que es desconocido o ilegal, hace el reclamo (al banco o a la tarjeta, primero) dentro de los 30 días de haber recibido tu resumen.
    • Recorda que ES TU DERECHO elegir la forma en que te enviaran los resúmenes, si a tu mail o a tu domicilio, y en ambos casos deben llegarte con 5 días de anticipación al vencimiento, como mínimo.
    • Cuando veas un producto de “oferta”, antes de comprarlo, hazte esta pregunta: ¿lo necesito realmente? ¿Qué pasa si no lo compro? Si tu respuesta es “nada” NO LO COMPRES!…. tenemos que tener un consumo responsable con nuestra economía personal y familiar, así como con el cuidado del medio ambiente.
    • Cuando utilices la tarjeta para algún pago o para alguna compra, el comercio debe informarte: el precio de contado, el anticipo (si lo hubiere), la cantidad y monto de cada una de las cuotas, y el costo financiero total (art. 4 resolución 07/2002 Secretaría de la Competencia, la Desregulación y la Defensa del Consumidor )
      Analiza muy bien estos ítems y fíjate cuanto te terminará costando ese producto financiado. Recorda que las tasas de financiación están muy elevadas, por lo que ese producto “de oferta” que compras hoy, si lo decidiste pagar en 12 o 24 cuotas, probablemente, terminarás pagando 3 o 4 veces el valor del producto.
    • Respecto del pago de tu resumen, trata de evitar de pagar el “monto mínimo”, porque te incorporarán muchos intereses y pagarás gastos administrativos, de mantenimiento, etc. Que harán que se te vaya mucho dinero en gastos del resumen.

Creo que en Argentina la educación en materia de Derechos del Consumidor, y en este caso en particular, la “educación financiera” debiera ser dada en todos los niveles de educación, comenzando desde el nivel inicial (pre jardín), para formar ciudadanos y consumidores responsables.

Necesitamos que el Estado esté presente en la difusión de derechos de usuarios y consumidores, porque derecho que no se conoce, no se puede ejercer ni defender y  queda como “letra muerta en un papel”.

 

Por Mariela A Moncada

Abogada Mediadora 

Apoderada en Córdoba capital de la Asociación Protectora de defensa del consumidor.

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